Enveloppe 3
Le PER : moins d'impôt aujourd'hui, plus d'impôt à la retraite.
Le plan d'épargne retraite contient lui aussi un fonds en euros et des ETF. Sa particularité : un aller-retour avec l'impôt.
Aujourd'hui
Vos versements sont déduits de votre revenu imposable. Exemple : 1 000 € versés, imposé dans la tranche à 30 % : 300 € d'impôt en moins.
Jusqu'à la retraite
L'argent est bloqué, sauf achat de la résidence principale ou accident de la vie (invalidité, décès du conjoint…).
À la retraite
Les versements déduits sont imposés au barème, comme un revenu. Les gains, à la flat tax de 31,4 %.
Tout se joue sur votre tranche d'imposition. Si elle baisse à la retraite, le PER fait gagner de l'argent. Si elle reste la même, l'avantage devient faible, alors que l'argent reste bloqué.
Pour trancher, il faut connaître sa future pension. Le parcours guidé fait le calcul avec la vôtre.