Transparence
Méthode et sources
Tous les chiffres du site viennent de cette page. Vous pouvez tout vérifier par vous-même.
Règles à jour au . Elles sont revérifiées chaque année à la mi-janvier, après le vote du budget.
Comment nous calculons
Personne ne sait ce que feront les marchés. Aucun chiffre de projection n'est donc jamais présenté seul : nous montrons toujours trois scénarios, plus le fonds en euros quand il est pertinent.
Les rendements ci-dessous sont bruts, avant frais et impôts. Les frais de chaque enveloppe et la fiscalité sont ensuite déduits selon les règles de la dernière section. Les calculs se font entièrement dans votre navigateur.
Les scénarios
| Scénario | Rendement annuel | Pourquoi cette valeur |
|---|---|---|
| Défavorable | 1 % | Une décennie médiocre, comme 2000-2010, où les actions sont restées quasiment à plat. |
| Moyen | 4 % | Une hypothèse prudente, inférieure à la moyenne historique de long terme des actions mondiales. |
| Favorable | 7 % | Proche de la moyenne historique des actions mondiales sur longue période, dividendes réinvestis. |
| Fonds en euros | 2,5 % | L'ordre de grandeur récent des fonds en euros des bons contrats en ligne (2,1 % à 3,3 % en 2025). Capital garanti, rendement non garanti. |
Les autres hypothèses
| Hypothèse | Valeur | Pourquoi cette valeur |
|---|---|---|
| Inflation (pour l'affichage en euros d'aujourd'hui) | 2 % | L'objectif de la Banque centrale européenne. |
| Rendement pendant la retraite | 3 % | Une part d'actions plus faible à ce moment de la vie. |
| Frais annuels d'un ETF | 0,2 % | Les ETF Monde éligibles au PEA coûtent environ 0,20 % à 0,40 % par an. |
| Frais annuels d'un contrat d'assurance-vie en ligne | 0,5 % | De 0,30 % à 0,75 % par an selon les contrats en ligne (2026). |
| Frais annuels d'un PER en ligne | 0,5 % | Du même ordre que l'assurance-vie en ligne. |
En clair : ces valeurs sont des ordres de grandeur, pas des prévisions. Dans le parcours guidé, vous pourrez les modifier pour tester vos propres scénarios.
Les règles fiscales et légales
Prélèvements et impôt
- Prélèvements sociaux sur les gains (PEA, PER, compte-titres)
- 18,6 %
- Taux applicable depuis le 1er janvier 2026 (CSG portée de 9,2 % à 10,6 %). Ils portent sur la part de gains retirée, jamais sur les sommes versées.
- Source : Service-public.fr : revenus d'épargne et de placement, revenus 2026 · vérifié le
- Prélèvements sociaux sur les gains d'assurance-vie
- 17,2 %
- L'assurance-vie a été exclue de la hausse de 2026 et reste à 17,2 %.
- Source : Service-public.fr : revenus d'épargne et de placement, revenus 2026 · vérifié le
- Impôt forfaitaire sur les gains (part « impôt » de la flat tax)
- 12,8 %
- S'applique aux gains d'un compte-titres, aux gains du PER à la sortie en capital, et aux retraits d'assurance-vie de moins de 8 ans.
- Source : Service-public.fr : revenus d'épargne et de placement, revenus 2026 · vérifié le
- Flat tax (prélèvement forfaitaire unique) en 2026
- 31,4 %
- 12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux.
- Source : Service-public.fr : revenus d'épargne et de placement, revenus 2026 · vérifié le
- Barème de l'impôt : fin de la tranche à 0 % (par part)
- 11 600 €
- Barème appliqué aux revenus 2025 (déclaration 2026), relevé de 0,9 %.
- Source : Service-public.fr : barème de l'impôt sur le revenu · vérifié le
- Barème : fin de la tranche à 11 % (par part)
- 29 579 €
- Au-delà, chaque euro est imposé à 30 %.
- Source : Service-public.fr : barème de l'impôt sur le revenu · vérifié le
- Barème : fin de la tranche à 30 % (par part)
- 84 577 €
- Au-delà, chaque euro est imposé à 41 %.
- Source : Service-public.fr : barème de l'impôt sur le revenu · vérifié le
- Barème : fin de la tranche à 41 % (par part)
- 181 917 €
- Au-delà, chaque euro est imposé à 45 %.
- Source : Service-public.fr : barème de l'impôt sur le revenu · vérifié le
- Abattement sur les pensions de retraite
- 10 % (plafond 4 439 € par foyer)
- Plancher de 454 € par retraité, plafond de 4 439 € pour l'ensemble du foyer (revenus 2025).
- Source : BOFiP : indexation du barème et des seuils, revenus 2025 · vérifié le
- Plafond de l'abattement sur les pensions
- 4 439 €
- Plafond global pour le foyer, revenus 2025.
- Source : BOFiP : indexation du barème et des seuils, revenus 2025 · vérifié le
- Avantage maximal d'une demi-part supplémentaire
- 1 807 €
- Plafonnement du quotient familial, revenus 2025.
- Source : BOFiP : indexation du barème et des seuils, revenus 2025 · vérifié le
- Avantage maximal de la demi-part « case L »
- 1 079 €
- Pour les personnes vivant seules qui ont eu un enfant à leur charge exclusive ou principale au moins 5 ans (garde alternée exclue).
- Source : impots.gouv.fr : je vis seul(e) et n'ai plus d'enfants à charge · vérifié le
PEA
- Plafond des versements sur un PEA
- 150 000 €
- Les gains ne comptent pas dans ce plafond. Un seul PEA par personne.
- Source : Service-public.fr : plan d'épargne en actions (PEA) · vérifié le
- Plafond du PEA jeune (majeur rattaché au foyer de ses parents)
- 20 000 €
- Devient un PEA classique quand le jeune n'est plus rattaché fiscalement.
- Source : Service-public.fr : plan d'épargne en actions (PEA) · vérifié le
- Durée après laquelle les gains du PEA échappent à l'impôt sur le revenu
- 5 ans
- Avant 5 ans, un retrait ferme le plan (sauf exceptions) et les gains subissent la flat tax. Après 5 ans, retraits partiels libres ; seuls les prélèvements sociaux restent dus.
- Source : Service-public.fr : plan d'épargne en actions (PEA) · vérifié le
- Frais de courtage maximum par ordre passé en ligne (PEA)
- 0,5 %
- Plafond réglementaire depuis 2020. Les droits de garde sont plafonnés à 0,4 % par an ; beaucoup de courtiers en ligne n'en facturent pas.
- Source : Service-public.fr : plan d'épargne en actions (PEA) · vérifié le
Assurance-vie
- Âge du contrat à partir duquel la fiscalité devient avantageuse
- 8 ans
- Le compteur démarre au premier versement. L'argent reste disponible à tout moment.
- Source : Service-public.fr : imposition des revenus d'un contrat d'assurance-vie · vérifié le
- Gains retirés sans impôt sur le revenu chaque année, après 8 ans (personne seule)
- 4 600 €
- 9 200 € pour un couple marié ou pacsé. Les prélèvements sociaux restent dus.
- Source : Service-public.fr : imposition des revenus d'un contrat d'assurance-vie · vérifié le
- Gains retirés sans impôt sur le revenu chaque année, après 8 ans (couple)
- 9 200 €
- Couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
- Source : Service-public.fr : imposition des revenus d'un contrat d'assurance-vie · vérifié le
- Impôt sur les gains au-delà de l'abattement, après 8 ans
- 7,5 %
- Pour les versements jusqu'à 150 000 € ; 12,8 % au-delà.
- Source : Service-public.fr : imposition des revenus d'un contrat d'assurance-vie · vérifié le
- Transmis sans droits à chaque bénéficiaire (versements avant 70 ans)
- 152 500 €
- Au-delà, la part taxable est prélevée à 20 % jusqu'à 700 000 €, puis à 31,25 %. Ces sommes sont versées hors succession.
- Source : impots.gouv.fr : je suis bénéficiaire d'une assurance-vie, comment la déclarer ? · vérifié le
- Abattement global sur les versements faits après 70 ans
- 30 500 €
- Partagé entre tous les bénéficiaires ; les gains de ces versements sont exonérés.
- Source : impots.gouv.fr : je suis bénéficiaire d'une assurance-vie, comment la déclarer ? · vérifié le
PER
- Déduction minimale des versements PER (versements 2026)
- 4 710 €
- Le plafond de déduction vaut 10 % des revenus professionnels, avec ce minimum ; il figure sur l'avis d'imposition.
- Source : Service-public.fr : plan d'épargne retraite (PER) individuel · vérifié le
- Déduction maximale des versements PER (versements 2026)
- 37 680 €
- Les plafonds non utilisés sont reportables sur 5 ans à partir de 2026.
- Source : Service-public.fr : plan d'épargne retraite (PER) individuel · vérifié le
Succession
- Transmis sans droits à chaque enfant, par parent
- 100 000 €
- Renouvelable tous les 15 ans pour les donations.
- Source : Service-public.fr : droits de succession · vérifié le
- Taux principal des droits en ligne directe (part taxable de 15 932 € à 552 324 €)
- 20 %
- Barème par enfant : 5 % jusqu'à 8 072 €, 10 % jusqu'à 12 109 €, 15 % jusqu'à 15 932 €, puis 20 %, 30 %, 40 % et 45 % au-delà de 1 805 677 €.
- Source : Service-public.fr : droits de succession · vérifié le
Garanties et livrets
- Garantie des titres en cas de défaillance du courtier (FGDR)
- 70 000 €
- Vos titres restent votre propriété et vous sont restitués ; la garantie joue seulement s'ils ne peuvent pas l'être.
- Source : Fonds de garantie des dépôts et de résolution · vérifié le
- Garantie des espèces par établissement (FGDR)
- 100 000 €
- Par client et par établissement.
- Source : Fonds de garantie des dépôts et de résolution · vérifié le
- Garantie des contrats d'assurance-vie en cas de faillite de l'assureur (FGAP)
- 70 000 €
- Par personne et par assureur.
- Source : Fonds de garantie des assurances de personnes · vérifié le
- Plafond du Livret A
- 22 950 €
- Idéal pour l'épargne de précaution : disponible, sans risque, sans impôt.
- Source : Service-public.fr : Livret A · vérifié le
- Plafond du LDDS
- 12 000 €
- Complète le Livret A pour l'épargne de précaution.
- Source : Service-public.fr : livret de développement durable et solidaire · vérifié le
Les limites de ce site
- Les calculs simplifient la réalité : rendement identique chaque année, pas de décote de l'impôt, calcul indicatif pour les couples.
- Les règles changent chaque année. Vérifiez toujours auprès des sources officielles avant de décider.
- Ce site est pédagogique : il ne tient pas compte de l'ensemble de votre situation et ne remplace pas un conseiller en investissements financiers.